21 साल की उम्र में अक्सर लोग पहली नौकरी, कॉलेज या छोटे बिज़नेस की शुरुआत करते हैं। इसी समय अगर आप Credit Score बनाना शुरू कर दें, तो आगे चलकर लोन, क्रेडिट कार्ड और EMI पर चीज़ें लेने में बहुत फायदा मिलता है।
भारत में Credit Score मुख्यतः CIBIL, Experian और Equifax जैसी एजेंसियाँ तय करती हैं। स्कोर आमतौर पर 300 से 900 के बीच होता है।
👉 750+ स्कोर को अच्छा माना जाता है।
अब सवाल है — 21 साल की उम्र में Credit Score कैसे बनाएं? चलिए आसान भाषा में समझते हैं।
1️⃣ सबसे पहले बैंक अकाउंट और KYC पूरा करें
अगर आपका बैंक अकाउंट नहीं है, तो तुरंत खुलवाएं।
- Regular transactions करें
- UPI, नेट बैंकिंग इस्तेमाल करें
- KYC अपडेट रखें
यह सीधे Credit Score नहीं बनाता, लेकिन बैंकिंग हिस्ट्री मजबूत करता है।
2️⃣ Student या Entry-Level Credit Card लें
21 साल की उम्र में आप:
- Student Credit Card
- Secured Credit Card (FD के against)
ले सकते हैं।
Secured Credit Card क्या है?
आप ₹10,000–₹20,000 की FD करवाते हैं और उसी के आधार पर कार्ड मिलता है। इससे बैंक का रिस्क कम होता है और आपको आसानी से कार्ड मिल जाता है।
👉 Tip:
- Card limit का सिर्फ 30% तक ही खर्च करें
- हर महीने पूरा बिल समय पर भरें
3️⃣ EMI या छोटा Loan लें (सोच-समझकर)
अगर जरूरत हो तो:
- Mobile EMI
- Laptop EMI
- Small Consumer Loan
ले सकते हैं।
लेकिन याद रखें:
✔ EMI समय पर भरना बहुत जरूरी है
❌ Late payment से स्कोर गिर जाता है
4️⃣ Bill Payments कभी Late ना करें
Credit Score पर सबसे ज्यादा असर पड़ता है:
- Credit Card payment
- Loan EMI
हर बार Due Date से पहले पेमेंट करें।
Auto-debit सेट करना बेहतर रहेगा।
5️⃣ Credit Utilization कम रखें
अगर आपके कार्ड की लिमिट ₹50,000 है, तो:
- ₹15,000 से ज्यादा खर्च न करें
यह दिखाता है कि आप जिम्मेदार borrower हैं।
6️⃣ एक साथ कई Loan या Card के लिए Apply न करें
हर बार जब आप Loan या Credit Card के लिए apply करते हैं, तो “Hard Inquiry” होती है।
ज्यादा inquiry = स्कोर कम।
👉 6 महीने में 1-2 से ज्यादा application न करें।
7️⃣ Regularly Credit Score Check करें
आप साल में एक बार फ्री में अपना CIBIL Score चेक कर सकते हैं।
कई बैंक और ऐप भी फ्री में स्कोर दिखाते हैं।
अगर कोई गलती दिखे, तो तुरंत complaint करें।
21 साल की उम्र में Credit Score क्यों जरूरी है?
अगर आप अभी से स्कोर बनाते हैं, तो आगे चलकर:
- Home Loan आसानी से मिलेगा
- Car Loan कम ब्याज पर मिलेगा
- Higher Credit Limit मिलेगी
- Visa और Financial Approval आसान होगा
👉 जल्दी शुरू करेंगे तो 25-26 की उम्र तक आपका स्कोर 750+ हो सकता है।
Mistakes जो नहीं करनी चाहिए ❌
- Minimum amount ही भरना (पूरा बिल भरें)
- EMI Miss करना
- FD तोड़कर Card बंद कर देना
- दोस्त को Card दे देना
- Credit Card को Free Money समझना
Simple 6-Month Plan (Beginner Strategy)
Month 1: Secured Credit Card लें
Month 2-3: ₹2,000–₹5,000 खर्च करें और पूरा बिल भरें
Month 4-6: 100% On-time payment रखें
6 महीने बाद आपका Credit Profile बनना शुरू हो जाएगा।
FAQ (अक्सर पूछे जाने वाले सवाल)
Q1. 21 साल की उम्र में Credit Score कितना होना चाहिए?
अगर आपने अभी शुरुआत की है, तो शुरुआत में 650-700 आ सकता है। 750+ अच्छा माना जाता है।
Q2. बिना Credit Card के Credit Score बन सकता है?
बहुत मुश्किल है। Loan या Credit Card जैसे Credit Product की जरूरत होती है।
Q3. Credit Score कितने दिन में बनता है?
अगर आप नियमित पेमेंट करें, तो 3-6 महीने में बेसिक स्कोर बन जाता है।
Q4. Late payment से कितना असर पड़ता है?
एक बार late payment भी स्कोर 50-100 अंक तक गिरा सकता है।
Q5. FD के against Credit Card सुरक्षित है?
हाँ, beginners के लिए सबसे सुरक्षित तरीका है।
Conclusion
21 साल की उम्र Credit Score बनाने के लिए सबसे सही समय है।
छोटे-छोटे steps लेकर, समय पर payment करके और जिम्मेदारी से खर्च करके आप 2-3 साल में मजबूत financial profile बना सकते हैं।
आज से शुरुआत करें —
भविष्य में Loan और Financial Freedom के रास्ते खुद आसान हो जाएंगे।
